财新网

（原标题：多家银行因吸存或进款绩效窥探违章被重罚，长安牵累险上海分公司等4家保司被法院“拉黑”丨金会通规（11月））

11月金融机构共收到564张罚单，罚没金额1.41亿元，环比增多20.51%。尤其外管局处罚力度大增，外管局开出的罚单数目环比增多62.5%、罚没金额环比增多113.51%。被罚机构方面，11月有89家银行被罚、53家保障公司被罚、21家券商被罚。

11月部分银行因违章收受进款、进款绩效窥探违章被重罚，据不皆备统计，11月银行收到的进款关系的罚单共19张，环比大增171.43%。包括以不高洁情势收受进款、以贷转存、虚增存贷款、存贷挂钩等。

有两家银行因基金销售东谈主员不具备基金从业经验共收到证监局三张罚单，据不皆备统计，11月金融机构与销售关系的罚单共有20张，环比增1倍。

部分保障公司法律风险高潮。11月有4家保障公司上了法院的“失信被扩充东谈主”名单，分手是太平财产保障天津分公司津东支公司、长安牵累保障上海市分公司、利宝保障济南市济阳支公司、释怀财产保障。

一、11月金会通规情况全体概览

11月全体处罚力度较10月有所回升，罚单数目564张，环比增多12.35%。罚没金额1.41亿元，环比增多20.51%。

对比10月，国度金融监督不休总局开出的罚单数目434张，环比增多21.23%，罚没金额环比略增2.92%；外管局开出的罚单数目环比增多62.5%，罚没金额环比增多113.51%；央行开出的罚单数目则环比较着减少，但罚没金额依然环比增多47.15%，单张罚单罚没金额较着增多。证监会开出的罚单数目环比略增，但罚没金额环比大增99.73%。

89家银行11月收到331张罚单，环比增7.47%；53家保障公司收到161张罚单，环比增14.18%；券商、私募分手收到29张、26张罚单，券商罚单数目跟上月接近，私募罚单数目环比136.36%。

二、银行处罚排行（不含职工个东谈主罚单）

11月罚单数目最多的是农业银行，其次是兴业银行和工行，建行、邮储银行罚单数目均为6排第三。

统统罚没金额最多的银行亦然农业银行，兴业银行罚没金额排第二，杭州银行排第三。

三、非银机构处罚排行（不含职工个东谈主罚单）

非银机构11月罚单最多的是国元农业保障和中国东谈主寿保障，其次是中国吉祥财产保障，公共东谈主寿保障、太平东谈主寿保障等并排排第三。

罚没金额居前的非银机构中包括几家券商，其中东吴证券罚没金额排第一，海通证券排第二，申万宏源证券排第三。东吴证券主要因国好意思通信非公开采行股票情势和紫鑫药业非公开采行股票情势未尽力尽责被处罚，关系文献均被查出存在诞妄纪录。海通证券和申万宏源证券主如果因为违犯反洗钱法等被央行处罚。

四、11月被法院“拉黑”的金融机构

11月有4家保障公司上了法院的“失信被扩充东谈主”名单，分手是太平财产保障天津分公司津东支公司、长安牵累保障上海市分公司、利宝保障济南市济阳支公司、释怀财产保障。长安牵累保障上海市分公司11月有3条失信被扩充东谈主记录，扩充法院为上海市松江区东谈主民法院、上海市静安区东谈主民法院、上海市长宁区东谈主民法院。

银行、券商、相信11月无机构上法院的“失信被扩充东谈主”名单。

基金销售机构11月有一家即北京增财基金销售有限公司被列入失信被扩充东谈主名单，私募（含私募股权基金、创投基金）有两家机构被法院列入失信被扩充东谈主名单，民生钞票投资不休有限公司和上海季胜投资不休有限公司。

11月被法院列为失信被扩充东谈主的金融机构一览

五、11月金会通规特色

1、违章收受进款被重罚，进款关系罚单环比大增

11月银行被罚较多的违章行径包括贷款不休不到位、贷款三查不严、违章披发贷款、职工行径不休不到位、内控不休不到位、数据报送与数据处置范围、进款违章等，其中贷款三查不严包括贷前探望不遵法、贷后不休不到位、贷款三查不遵法。

据不皆备统计，11月银行收到的进款关系的罚单共19张，环比大增171.43%。包括以不高洁情势收受进款、进款绩效窥探目的不对规、以贷转存、虚增存贷款、存贷挂钩等。

其中农行中平地区多家谱行的时任行长或副行长或客户司理共8东谈主被处罚，农行中山分行也被罚金160万元。主要违警违章行径包括虚增存贷款、通过不高洁情势收受进款、贷款业务严重违犯审慎谋略功令等。

温岭农商银行则因违章设定时点性进款范围窥探目的、通过不高洁情势收受进款等被罚金130万元。

浙江庆元农商行因“存贷款绩效窥探目的不对规，导致下层扩充偏差”等违章行径被罚60万元，时任浙江庆元农商行濛州支行行长吴东升、时任浙江庆元农商行合规部总司理叶群芳被教会。

2、两家银行因销售基金东谈主员不具备从业经验被证监局处罚

11月两家银行因基金销售东谈主员不具备基金从业经验共收到证监局三张罚单，其中农业银行陕西省分行、农业银行仪征真州支行分手被陕西证监局、江西证监局处罚，浙商银行西老实行被陕西证监局处罚。

农业银行仪征真州支行被查出，2020年至2021年时辰,支行个别东谈主员在销售基金时不具备基金从业经验，江西证监局对该支行出具了警示函，并条目该支行对上述问题进行整改。农业银行陕西省分行和浙商银行西老实行于11月6日归并天收到陕西证监局的处罚，两家银行均存在未注册得到基金从业经验的东谈主员销售基金的问题，均被陕西证监局出具警示函。

据不皆备统计，10月金融机构与销售关系的罚单共有20张，环比增1倍独揽。除了上述基金代销罚单外，还有银行因保障代销业务不休不到位被罚，开采银行昭通市分行因部分代理保障销售东谈主员未办理执业登记销售保障等违警违章行径被统统罚没90.8万元。

还有两家券商因违章销售被罚，其中东方证券汕头长平路证券营业部因针对认购期基金居品销售成就特别窥探激勉，以及向风控合规岗、信息技艺岗、交往不休岗、账户不休岗等非营销岗职工下达营销任务等违章行径被广东证监局出具警示函；华泰证券镇江分公司及下属句容华阳北路营业部则被查出使命主谈主员存在违章销售金融居品的情形，江苏证监局对其收受责令改正的监管规律。

部分保障公司则因未按礼貌进行执业登记和不休、交付未得到正当经验的机构从事保障销售行径、无销售天禀东谈主员开展保障销售使命等被罚。

六、11月金会通规典型案例

1、农行一客户司理挪用客户贷款资金被罚终生辞让从事银行业使命

11月7日，农业银行公主岭支行因“贷后不休不到位，职工违章挪用贷款资金”被罚金25万元，时任农业银行公主岭杨大城子支行客户司理李纪方因“应用职务便利，通过条目客户超出额度办理贷款、径直使用他东谈主身份信息办理贷款、暗自拘押客户还款资金等情势将经手的贷款及客户资金挪用”被罚终生辞让从事银行业使命，时任农业银行公主岭支行行长郝纯涛则被教会。

而裁判文书网一则判决书揭开了其中的隐情，邢某某2019年2月21日在农行公主岭市支行贷款9万元，借款期限为一年，其中邢某某贷款5万元，其余4万元由信贷员李纪方使用，李纪方给邢洪伟出具了欠据一张，借款金额4万元。邢某某称2019年年底时就将本息53000多元给李纪方了。李纪方并未将该笔款用于偿还邢某某贷款，辩称这笔钱是向邢某某借款5万元，否定该笔钱的用途是偿还邢某某农行贷款。该笔贷款到期后因此过期，因此农行公主岭市支即将邢某某告上法庭条目其偿还贷款本息。

2、又有相信公司因刚性兑付和通谈业务被重罚

湖南财信相信因违章刚性兑付酿成失掉风险、为保障公司径直或变迎合资单一相信提供通谈、为交易银行等金融机构藏匿监管提供通谈等违章行径被统统罚金330万元。

2022年驱动实施的资管新规明确礼貌，金融机构应当加强投资者磨真金不怕火，持续普及投资者的金融学问水和善风险相识，向投资者传递“卖者尽责、买者自诩”的理念，冲破刚性兑付。而且明确了哪些行径属于刚性兑付，以及将怎样惩处。其中非进款类抓牌金融机构发生刚性兑付的，认定为违章谋略，由金融监督不休部门和中国东谈主民银行照章调动并给予处罚。资管新规同期还礼貌，金融机构不得为其他金融机构的资产不休居品提供藏匿投资范围、杠杆敛迹等监管条目的通谈就业。

本年以来也曾有交银海外相信、珠海华润银行等机构因刚性兑付被罚，其中交银海外相信违章对风险情势进行刚性兑付等违章行径被罚金120万元，珠海华润银行则因刚性兑付代销资管打算罚金700万元。时任珠海华润银行行长宗少俊、时任珠海华润银行个东谈主金融部追究东谈主兼个东谈主信贷部总司理吴颖均被教会，吴颖同期还被处罚金10万元。（本文由企业预警通提供数据复旧）